问大家一个问题：

“大城市”还是“小城市”哪个更有安全感？

我一个很好的朋友大学毕业后，就回到了老家做公务员，每个月工资4000多，不算高，可以家乡的物价房价来说，已经可以生活得很好。

当时他说过这么一段话：

“我也知道自己选择了这条路，就等于未来没有更多的可能性和前途了，也就是所谓的“一眼能看到30年后的生活”。

但是谁规定了所有人一定都要这么上进，一定要拼命呢？在赚大钱和生活质量之间，我只不过选择了后者而已，这只是一个选择问题，而不是对错问题。

而且在生活成本相对不高的“小城市”，相比北上广的压力焦虑，安全感幸福感也仿佛更多一些。”

曾经我是非常认同这个观点的，后来却又改变了。

因为后面这位同学的妻子患了重病，少了一个人的收入，多了很多开支之后，生活的重担一下子压在他身上。而以他的收入，根本无法承受这么大的压力，更别提所谓的“安全感”了。

尽管他卖了自己的房子，还借了不少钱，妻子还是不幸去世了。因为巨大的打击，他自己也变得有些神神叨叨，眼中再也找不到曾经的光彩。

而现在，也早就不是谈保险色变的年代，中产家庭通过保险配置来提高家庭的保障，可以说是国际通用的共识了，只是最近几年，保险的负面消息让大家谈保险色变，确实，保险有不少的坑！

今天我们就只聊一下如何避开这些坑！

很多人都说，八零后正处于死都不能死的年龄，甚至越活越怂。临近30岁，就已经步入了“上有老，下有小”的中年时代，需要操心车贷房贷，柴米油盐。

身边已经为人父母的朋友，年轻的时候，通宵熬夜疯狂的很，现在每次出门开车都小心翼翼。

改变，是因为责任变重了。

因此大家都选择给年老的父母买保险，或者给刚出生的孩子买保险。首先，从经济的角度而言，年轻人的保障绝对绝对比年迈父母、小孩的重要。家庭保障，必须先完善家庭经济支柱的保险，因为经济支柱才是保证家庭正常运作的人。

这一批已经买了保险的年轻人，踩雷的也非常多。有的给父母孩子买了一堆，自己却裸奔，有的买到了假重疾，有的买贵了30%以上等等。

如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个！

这款产品把用于做健康保障的钱，分了一部分去做理财。因此，它的健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本等于「什么都不保」。

各种金也是一样，本来钱就是属于你自己的，硬要交给保险公司去理财，理财的收益有多高？绝大多数都不足2%，赎回还得扣手续费。放余额宝里都不只这点收益，还能随时赎回呢。这笔钱交给了保险公司，如同钱进了死胡同，想出都出不来，绝对是捡了芝麻丢了西瓜。

如果你买了返还型保险，一定要注意。

这种返还型标榜自己不但有保障，以后还能领钱！但是这类保险产品如果要买足保额，需要付出的成本是远超普通消费型的，绝大部分家庭承受不起这个开支。

更重要的是，理财的实际收益率也远比演示的低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的钱拿去买理财，哪怕是放余额宝，最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱。

如果你的家庭没有稳定的经济来源，万一中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常低的现金价值。

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

每年保险公司开门红，促销产品一大堆，不疯抢一会都不叫开门红。

月月领，年年领，领到百年归老那一天，赠送万能账户利上加利！

这不太划算了，太霸气，太犀利了。要是没有强大的抗干扰能力，我都觉得世上怎么会有这么好的东西！在斗智斗勇中智商超群的朋友们，理性分析一下好不？

这是理财险！！

长期理财是可以买，但是经济支柱更重要的是疾病和身故保障，理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种，是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的，而且这种产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，进去再想出来就难了。

所以，最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险！

术业有专攻，大家目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段，大家的注意力都在关注某个产品好坏，却从不认真思考自己的真正需求是什么。整个市场变成了一个产品导向，业绩导向的循环，大家都犯了搞不清重点的错误。

随着风险意识的提高，保险也开始逐步被认可，无奈仍然是陷阱重重，基础知识不过关，被套路的可能性就更高。为此我准备了一节新讲座，欢迎感兴趣的朋友继续来与我探讨。

给大家请到一位专家、资深金融行业内训师：徐海良老师。

他可是给保险培训师授课的老师哦！

保险学院院长徐海良老师，曾在大学任教6年，曾担任世界五百强企业培训总监，常年为工商银行、招商银行等金融机构提供财富配置内训，相信他客观中立的讲授，会给大家带来更清楚的认识。

因为徐老师精力时间有限，这次免费课名额仅500席，先到先得。

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关于核保（能不能买）、核赔（买了怎么理赔）、避坑、优化配置的问题，各个开课群都有热烈讨论，群内也有老师全天答疑：

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